個人事業主の資金繰り融資・運転資金の借入

個人事業主の借入は

個人事業をしている人の資金調達として借入を利用する事は多いと思います。銀行などの金融機関で申し込むと事業内容の説明や財務状況のチェックをされ、経営計画の詳細についても説明を求められると思います。

この事は何を意味しているかと言うと、借入を起こすと言う行為にはそれが必要だからです。自分が行なっている事業の状況を把握して、財務状況を含めた資金管理をして、どのような経営をして行くのか。これを考えていないと銀行は融資をしてくれないのです。

現状で資金がショートしているという事は、少なからず何らかの原因があるか、先の展望がある必要があります。売上が減っているのであれば何故減ってしまっているのかを考えて、それに対策出来る論理的な計画が必要です。

もっと売上を上げる為に設備投資するのであれば、借入を返済しながらでも事業が拡大する説得力のある計画がなくてはいけません。銀行にとってそれがない人に事業資金を融資する訳には行かないのです。

しかし、資金需要が全てこのような明確な計画に基づいているとは言えません。単純に入金の遅れから買掛金の支払いに苦慮している場合もあり、短期の回転資金を必要とする事もあります。個人的な出費で資金に余裕が無くなり事業が回せなくなる事もあるでしょう。

そんな時に銀行に多くの書類を要求される借入を申し込むのは手間もかかり面倒です。売掛金の入金があれば直ぐに返済出来る様な超短期の借入はノンバンクを利用して簡単に済ませてしまうのも有効な手法です。

しかし、ノンバンクは借入手続きが簡単ですが高金利な借入となります。短期の利用はお勧め出来ますが、短期で返せなくなると金利負担が増えてしまい事業の利益を減らしてしまう事になります。

それを避ける為には事業計画や資金計画、更には財務状況を把握して返済を確実なものにしなくてはいけません。

結局は手続きが面倒だと金利が安く、安易だと金利が高くなるのです。借入をする場合はそれの前に苦労するのか、後に苦労するのかの違いを考えて賢明な判断をして経営をして行く必要があるのです。

個人事業主の借入について30項目

個人で事業をする→ メリット・デメリット 税法上の注意点など
（個人事業主とは）

・個人で事業する
・法人でも個人事業主扱いされる？
・個人事業のメリットとデメリット
・税務上の注意点 ・個人と事業を区別する

開店資金や設備投資をどうするか？銀行借入 ノンバンク借入
（個人事業主の借入）

・回転資金の借入
・設備投資の借入
・銀行からの借入
・ノンバンクの借入
・個人(親類や友人
・知人)からの借入

中長期の計画 資金管理と返済計画 返済に充てる売上
（個人事業主の借入で注意すべき事）

・中長期の経営計画
・資金管理と返済計画
・自分のお金を事業に使う事
・安易な借入をしない
・返済にあてる売上の意味

資金管理の甘さ 財務知識の不足 公私混同 利益と売上の混同
（個人事業主が陥る罠）

・足元ばかりを見て長期展望がない
・資金管理が甘くなる
・公私の区別が無い
・財務状況についての無知
・売上を利益と勘違いする

貸借対照表 金銭感覚と財務諸表 税務知識 法人化
（個人事業主に必要なもの）

・貸借対照表を作ろう
・目標の段階的設定
・二つの視点を両立させる
・金銭感覚と財務諸表
・税務知識
・法人化への意気込み
・冷静な見極めと判断

個人事業主は借入が難しい？担保と無担保のカードローン
（個人事業主と借入の状況）

・難しい借入と担保
・努力する事を間違うと地獄
・カードローンを短期で利用するつもりが…

個人事業主の融資借入 資金調達 資金繰り

個人事業主が金融機関からの融資を受ける際には、様々な面で不利な立場に立たされることが多いものです。金融機関が融資を行う相手に望む条件の中でも最も大きなものは、安定した収入を得ており、確実に期日までの返済を可能とすることであるからです。

個人事業主の仕事の特徴として、今は大きな金額の収入を得ることができたとしても、それが数か月後、数年後まで続いているという保証は存在しないという点にあります。

そのため長期にわたって安定した給与を受け取ることのできる正社員や公務員というような立場の人と比較して、個人事業者が融資を受けようとするとどうしても見劣りしてしまうものです。

それにもかかわらず、個人事業主にとって資金繰りというものは非常に重要なものとなるのです。まず個人事業主が自分の事業を始めるためにも、多くの費用が必要になることは間違いありません。

事業内容にもよりますが、作業のための機械をそろえる必要があるような事業であれば、それだけで数千万という開業資金を必要としてしまいます。

そのほかにも飲食店などを経営しようと考えると店舗をそろえることはもちろん、調理や接客を行うためのスペースを確保するためにまた大きな資金が必要になります。そのため資金調達や資金繰りというものが、個人事業主にとって非常に重要なものになっていきます。

融資や借入を利用する上でどうしても不利な立場になってしまう個人事業主ですが、近年では個人事業主であっても利用することのできる融資なども存在しており、個人事業主が融資を利用しにくいという状況は少しずつ改善されていっています。

業態によっては個人事業主向けのサービスを多く展開しているなど、より利用しやすい融資が多数展開されるようになっていますので、どのような融資が存在しているのかを知ることによって、個人事業主が使用することのできる借入がより効率よく行うことができるようになり、より利益の高い資金繰りが実現していくことになるのではないでしょうか。

個人事業主の融資借入 資金調達 資金繰り 30項目

個人事業主に必要な融資

・資金調達が必要になる個人事業
・個人事業主が融資を利用しにくいのはなぜか
・個人事業主が利用できる借り入れ
・どのような点で個人事業主は資金調達が必要か
・資金調達によって支払う経費
・事業をより良いものにするための資金調達

事業を始めるために有効な資金調達法は

・知人や親族からの借入
・個人投資家をからの借入
・国民政策金融公庫の融資を受ける
・信用保証協会の融資を受ける
・人気の資金繰り方法であるベンチャーキャピタル
・助成金や補助金で資金調達

個人事業を続けていくための資金繰り

・交渉によって資金調達
・売掛金を早期に回収して資金繰り
・前払い金も資金調達の手段
・資産の売却による資金繰り
・融資ばかりが個人事業主の資金調達ではない
・個人事業主の経営規模で変わる資金繰り

個人事業主向けの融資の特徴

・余裕のある融資を受けられる
・早急な資金調達にも対応
・低金利で資金調達が可能
・コンビニで資金繰りの取引
・個人事業主の情報を保護
・個人事業主向けの多くのサービス

人気のある個人事業主向けの融資

・オリックス銀行からの借入
・イオン銀行からの借入
・プロミスの個人事業主向け融資
・モビットの個人事業主向け融資
・三井住友カードで資金調達
・オリコカードで資金調達